Kredit Modal Kerja
Kredit Modal Kerja adalah jenis kredit yang disalurkan oleh Bank dengan penggunaan untuk modal kerja/usaha yang perputaran modal/ Cash flow secara cepat. Untuk kredit dengan jenis penggunaan modal kerja dapat digolongkan kedalam penyaluran kredit untuk sektor : perdagangan, industri, jasa dan pertanian.
Riplay Produk Kredit Modal Kerja
Ringkasan Umum
- Nama Penerbit : PT. BPR Cahaya ArthaBali
- Nama Produk : Kredit
- Jenis Produk : Kredit Modal Kerja
- Deskripsi : Kredit Modal Kerja adalah jenis kredit yang disalurkan oleh Bank dengan penggunaan untuk modal kerja/usaha yang perputaran modal/ Cash flow secara cepat. Untuk kredit dengan jenis penggunaan modal kerja dapat digolongkan kedalam penyaluran kredit untuk sektor : perdagangan, industri, jasa dan pertanian.
Fitur Utama
- Kredit untuk keperluan produktif/ usaha dengan sumber pengembalian berasal dari usaha tersebut (cashflow usaha)
- Peruntukan penggunaan untuk modal kerja bervariasi baik jangka pendek maupun jangka Panjang
- Fasilitas terdiri dari revolving maupun non revolving yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan debitur
- Pembayaran angsuran dapat dilakukan melalui teller maupun lewat transfer ke rekening BPR Carli
- Jangka waktu kredit maksimal 5 tahun
- Khusus kredit modal kerja dengan sistem pembayaran bunga setiap bulan dan pelunasan pokok pada saat jatuh tempo (LJT) jangka waktu maksimal 1 tahun
Manfaat
- Pilihan sistem perhitungan bunga bervariasi sehingga dapat disesuaikan dengan permohonan debitur
- Fleksibiltas sistem pembayaran kredit sesuai kemampuan usaha debitur
- Syarat pengajuan kredit mencapai 90% dari nilai agunan kredit (persentase sesuai agunan)
- Nasabah dapat melakukan angsuran dngan mengumpulkan dana melalui tabungan
Risiko
- Apabila terjadi keterlambatan pembayaran akan dikenakan denda dan berpengaruh terhadap pelaporan SLIK debitur yang buruk
- Apabila debitur gagal memenuhi kewajibannya, bank berhak melakukan tindakan penagihan dan penyelesaian sesuai ketentuan yang berlaku termasuk eksekusi agunan
- Nilai agunan yang dijual tidak selalu mencukupi untuk melunasi seluruh kewajiban debitur
Persyaratan dan Tata Cara
- Debitur yang dapat mengajukan kredit yaitu perorangan WNI berumur minimal 21 tahun atau cakap hukum
- Syarat pengajuan :
- Pengajuan kredit dapat dilakukan dengan datang langsung ke kantor BPR Carli atau melalui marketing
-Identitas debitur
-Akte pendirian dan anggaran dasar
-Ijin usaha lengkap berdasarkan jenis usaha
-NPWP
-Identitas pengurus
-Laporan keuangan atau catatan keuangan
-Copy rekening koran atau tabungan, slip gaji 3 bulan terakhir
-Dokumen agunan (SHM,BPKB,SHGB)
-Riwayat pinjaman di bank lain (untuk take over)
Biaya
- Biaya provisi kredit dibebankan pada saat realisasi dengan ketentuan sebagai berikut :
- Administrasi kredit dibebankan dimuka pada saat pencairan kredit dengan ketentuan sebagai berikut :
- Biaya materai
- Biaya asuransi
- Biaya notaris
- Biaya appraisal/ penilai agunan
- Biaya administrasi adendum pergantian jaminan BPKB dikenakan biaya sebesar Rp. 150.000,- sudah termasuk biaya materai dan warmeking
- Biaya administrasi addendum pergantian SHM dikenakan biaya sebesar Rp. 170.000,- sudah termasuk biaya materai dan roya untuk pengikatan ulang dikenakan biaya sesuai yang ditetapkan oleh notaris
No|Jangka waktu (bulan)|Provisi (%)
1|1-6|1,50
2|>6-12|2,50
3|>12-60|3,50
4|>60-84|3,75
5|>84-180|4,00
No|Plafond (Rp)|Biaya (Rp)
1|1.000.000 – 30.000.000|25.000
2|>30.000.000 – 100.000.000|100.000
3|>100.000.000 – 250.000.000|250.000
4|>250.000.000 – 500.000.000|500.000
5|>500.000.000|750.000
Simulasi
- PT Sumber Abadi mengajukan kredit di BPR Carli untuk keperluan modal kerja perusahaannya dan telah melengkapi dokumen yang disyaratkan. Plafond yang diajukan yaitu sebesar Rp. 800.000.000,- dengan jangka waktu 1 tahun, berdasarkan kelengkapan dokumen-dokumen dan katagori jenis usaha memenuhi ketentuan sehingga diberikan kredit modal kerja, bunga 13.20% p.a dengan jumlah bunga pada angsuran pertama sebesar Rp. 8.800.000,- dengan biaya provisi sebesar Rp. 20.000.000,- serta administrasi sebesar Rp. 750.000,-
Informasi Tambahan
- Bank dapat meminta dokumen tambahan apabila diperlukan
- Cakupan biaya yang mungkin timbul apabila kredit macet (Notaris, pengambil alihan agunan, lelang, penagihan)
- Definisi bunga efektif, flat, dan anuitas yaitu :
- Apabila dilakukan pelunasan dipercepat maka anda akan menerima pengembalian premi asuransi yang telah dibayarkan sesuai dengan pemanfaatan asuransi yang telah digunakan.
- Anda berhak memilih notaris dan asuransi yang digunakan.
- Jangka waktu pengembalian dokumen agunan adalah maksimal 2 hari dilakukannya pelunasan
- Debitur wajib menjaga kondisi agunan selama masa kredit
- Appraisal internal plafond dari Rp. 300.000.000,- s/d < Rp. 1 Miliar
- Appraisal independen / KJPP plafond dari ≥ Rp. 1 Miliar
- Analisis kredit memperhatikan DSR, DCSR, dan IDIR sesuai ketentuan internal bank
- Bunga efektif yaitu perhitungan bunga berdasarkan pokok pinjaman yang belum dibayar
- Bunga flat yaitu perhitungan bunga berdasarkan pokok pinjaman awal selama jangka waktu kredit
- Bunga anuitas yaitu angsuran tetap setiap bulan dengan komposisi pokok dan bunga yang berubah selama masa kredit
Layanan Pengaduan
-
Nasabah dapat mengajukan pertanyaan dan pengaduan atas produk deposito BPR Carli, personal banking officer, atau melalui :
- Nomor telepon : 0361-819648
- Whatsapp : 081958982258
- Website : www.bprcahayaarthabali.com
- Instagram : bpr.carli
- Facebook : Bpr Carli
